Questi requisiti sono fondamentali per poter lavorare come consulente finanziario indipendente. Non si può infatti esercitare la professione se non li si rispetta. Vediamoli insieme:
Indipendenza
Il primo requisito riguarda l'”indipendenza soggettiva”, come definito dall’articolo 5 del D.M. n. 206/2008. Non è consentita l’iscrizione all’Albo per coloro che intrattengono rapporti, diretti o indiretti, che possano condizionare l’indipendenza di giudizio nella prestazione della consulenza in materia di investimenti. Questo requisito è specifico per i consulenti finanziari autonomi, che per legge non possono avere rapporti di nessun tipo con emittenti e intermediari finanziari. L’indipendenza soggettiva garantisce che i consigli forniti siano totalmente nell’interesse del cliente, senza mediazione degli interessi della banca o del mandante del consulente.
Per fare un esempio, se sei un promotore finanziario per la banca o un assicurazione, non puoi fare il consulente finanziario indipendente. Se la tua attuale attività non ha nulla a che fare con investimenti o società finanziarie, puoi lavorare come consulenze finanziario indipendente senza doverti licenziare.
Professionalità
Il secondo requisito è la professionalità. Per iscriversi all’Albo OCF nella sezione dei consulenti finanziari autonomi, è necessario possedere un diploma di studi quinquennale o un titolo equiparabile. In molti casi, è richiesto anche il superamento della prova valutativa OCF. Alcuni soggetti, come i quadri direttivi di 3° e 4° livello con esperienza nel servizio di consulenza in materia di investimenti, possono beneficiare del “passaggio di diritto” e dell’esenzione dall’esame.
Attualmente, non è richiesta un’esperienza lavorativa specifica, ma questo requisito potrebbe essere introdotto con un nuovo decreto.
Organizzazione
Per l’iscrizione, è necessario redigere una “Relazione sul programma di attività e la struttura organizzativa,” che specifica i contenuti dell’attività professionale, la struttura organizzativa e le procedure adottate per adempiere agli obblighi normativi. Questo documento dettagliato di circa 80 pagine include riferimenti normativi utili per comprendere il contesto normativo in cui il consulente opererà.
Requisito patrimoniale
Prima di inviare la domanda all’OCF nella sezione dei consulenti finanziari autonomi, è necessario stipulare una polizza assicurativa per coprire la responsabilità civile.
Requisito di onorabilità
L’ultimo requisito è il possesso della condizione di onorabilità. Non possono essere iscritti all’Albo coloro che si trovano in condizioni di ineleggibilità o decadenza, sono stati sottoposti a misure di prevenzione disposte dall’autorità giudiziaria o sono stati condannati con sentenza irrevocabile.